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¿Qué es un plan de salud a corto plazo?

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¿Qué es un plan de salud a corto plazo?
CRÉDITO: THINKSTOCK

“Compre ahora un seguro a corto plazo”, reza el anuncio y ofrece planes que comienzan el $1.35 por día. Son compañías que ofrecen planes de seguro médico para aquellos que se quedaron sin comprar cobertura a través del mercado y quieren protegerse hasta que puedan comprar una póliza el 15 de noviembre, cuando se abra nuevamente la temporada de compra.

Sin embargo estos planes no están reconocidos por el gobierno como una cobertura mínima válida que te libere de la multa.

Bajo costo, aprobación rápida y planes de 30 días a 12 meses de cobertura. Son las características presentadas para aquellos que quieren asegurarse en ‘tiempos de transición’. Son planes legítimos que pueden funcionar realmente para los que quedaron fuera del mercado de seguros de salud.

Si bien el sitio del gobierno explica que algunas compañías están vendiendo seguros de salud fuera del período de inscripción (que terminó el pasado 31 de marzo para las coberturas del 2014), advierte que como dichos planes están fuera del mercado, no califican para la aplicación de la ayuda del gobierno. Además, recomienda verificar si esas coberturas cumplen con la ‘cobertura mínima esencial’ que requiere la ley. De no cumplir con este requisito, no será considerado un seguro de salud y deberás pagar la multa que impone el gobierno.

Cómo funcionan estas coberturas a corto plazo

En inglés se ofrecen como ‘Short-Term Health Insurance’. Son pólizas limitadas a un cierto período de tiempo (un mes, seis meses o todo un año) y que no requieren procesos de aprobación ni tan estrictos, ni tan largos. 

Están diseñados para proteger a las personas ante accidentes o enfermedades imprevistas, por lo tanto no cubren cuidado preventivo, exámenes físicos, inmunizaciones, cuidado dental, ni de visión. 

Tampoco cubren condiciones médicas pre-existentes y se advierte que si bien la definición de ‘enfermedad o condición pre-existente’ varía de estado en estado, en general estas coberturas no funcionan para las personas que han sido diagnosticada o tratadas durante 3 a 5 años previos a la compra de un seguro a corto plazo.

“Los planes a corto plazo son una solución viable para aquellas personas que están sin seguro actualmente y tienen que esperar a la apertura del mercado en noviembre”, dice Michael Mahoney, Vice-Presidente Senior de Consumer Marketing en GoHealth.com. “El pagar la multa, no te exime de tener cobertura médica -agrega- y todavía eres responsable de todos tus gastos médicos; por lo tanto, un plan temporal es una gran solución mientras se abre el próximo período de inscripción”. 

Para explicarlo más gráficamente, Mahoney dice que un viaje a la sala de emergencia puede costarte miles de dólares, pero con un plan a corto plazo o temporal, dichos costos se pueden reducir notablemente.

Qué tener en cuenta

Primero que nada, estos planes no cumplen con los requisitos establecidos por la Ley de Cuidado de Salud para ser considerados una cobertura esencial mínima. Por lo tanto, por más que compres esta cobertura tendrás que pagar la multa exigida por el gobierno.

Tampoco cubren enfermedades pre-existentes.

Las pólizas a corto plazo o temporales (short term health insurance plans) tampoco garantizan los derechos de HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act), por lo tanto puede que tus datos de salud queden desprotegidos.

También es importante recalcar que las personas que compran estas pólizas temporales no califican para recibir subsidios del gobierno.

Muchos de estos planes no permiten una renovación de período de cobertura, pero algunas aseguradoras tienen esta opción de renovación.

Ten en cuenta también que el tiempo mínimo de cobertura es de 30 días.

Quiénes pueden beneficiarse

Como mencionamos anteriormente, aquellas personas que quedaron sin seguro médico una vez que el mercado de seguros cerró el 31 de marzo, y que no tienen un evento calificativo para comprar seguro en el mercado fuera de temporada, pueden comprar estas pólizas temporales que cubren accidentes o enfermedades repentinas, como una forma de protección económica ante imprevistos.

También si alguien fue despedido de su trabajo y todavía no consigue un nuevo empleo; para los que empleados que están en huelga; recién graduados; empleados temporales y hasta incluso turistas. Es decir todos aquellos que necesiten una cobertura por poco tiempo.

Más para leer:

- Qué pólizas NO son seguros médicos

- Bronce, Plata, Oro... ¿qué plan te conviene?

- Cómo cambiar de plan de salud

 

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